Кредитные каникулы, которые были предоставлены в 2022 году, не испортят кредитную историю, хотя и будут в ней зафиксированы. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на Банк России.
«Кредитные каникулы, предоставленные в 2022 году, будут зафиксированы в кредитной истории, но не испортят ее», — отмечает Банк России в числе других разъяснений.
Кредитные каникулы, которые граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить в 2022 году, предоставляются на срок до полугода. Их можно получить по всем видам кредитов и займов, выданным до 1 марта 2022 года. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах, как разъясняет ЦБ, можно запросить отсрочку по каждому из них, но лишь один раз.
«Для граждан возможность взять каникулы распространяется на кредиты и займы, размер которых не превышает установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 250 000 рублей, для ипотечных — от 2 до 4,5 млн рублей в зависимости от региона, для автокредитов — 600 000 рублей, для кредитных карт — 100 000 рублей. По кредитам для бизнеса такие лимиты не установлены», — поясняет ЦБ.
Воспользоваться каникулами могут граждане, доход которых за месяц, предшествующий месяцу обращения, сократился минимум на 30% по сравнению с их среднемесячным доходом в 2021 году. Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, работающие в пострадавших отраслях, перечень которых определен правительством РФ, могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. «Наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами», — поясняет ЦБ.
Регулятор отмечает, что для получения каникул гражданам нужно своему кредитору предоставить документы, подтверждающие снижение их дохода, например, документ об увольнении с работы, справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного. В обращении нужно указать, что хотите получить — отсрочку платежей или снижение их размера.
«Если ваш случай не подходит под условия кредитных каникул, свяжитесь с кредитором и обсудите возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока погашения долга», — отмечает регулятор. При этом в сообщении говорится, что Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заемщикам в этой сложной ситуации. Рекомендуется внимательно изучить новый график платежей перед тем, как подписываться под изменениями в кредитный договор.
Начисление процентов в период кредитных каникул
В период кредитных каникул по потребительским кредитам (займам) и кредитным картам будут начислены проценты в размере 2/3 среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке, как отмечает ЦБ, проценты будут начислены в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться).
«Субъектам МСП, получившим кредитные каникулы, проценты начисляются по договорной ставке и после льготного периода включаются в сумму основного долга, тем самым увеличивая базу для начисления процентов. Срок договора увеличивается настолько, насколько это необходимо, чтобы сохранить размер платежа», — сообщает регулятор, обратив внимание, что новый график платежей будет направлен кредитором заемщику до окончания льготного периода.
Прерывание кредитных каникул
Также Банк России разъясняет, что в случае, если ситуация у заемщика улучшилась, он может в любой момент выйти из каникул и вернуться в график платежей, нужно просто сообщить об этом кредитору.
«Можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику — как будто заемщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей», — поясняет регулятор.
Если уже у заемщика была просрочка по кредиту или займу и начислены неустойка, штрафы или пени, на время каникул они будут заморожены (расти они не будут), но после каникул их придется заплатить, сообщает Банк России.
О кредитных каникулах
8 марта президент России Владимир Путин подписал закон, согласно которому граждане России, а также субъекты малого и среднего предпринимательства в 2022 году могут получить возможность вновь обратиться за кредитными каникулами, в том числе по ипотеке, даже если они использовали такую возможность во время пандемии.
Условия кредитных каникул для россиян
Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о максимальных размерах займов граждан и индивидуальных предпринимателей, по которым можно обратиться за кредитными каникулами. Это одна из мер поддержки в условиях санкций
По потребительским кредитам установлены лимиты:
для физлиц — 300 тыс. руб.;
для индивидуальных предпринимателей — 350 тыс. руб.;
по кредитным картам — 100 тыс. руб.;
по автокредитам — 700 тыс. руб.
По ипотечным кредитам установлены лимиты:
для Москвы — 6 млн руб.;
для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа — 4 млн руб.;
для остальных регионов России — 3 млн руб.
Заемщики смогут обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября. Получить отсрочку платежей на срок до шести месяцев по ссуде, взятой до 1 марта, можно при соблюдении следующих условий:
сумма выданного кредита (а не текущей задолженности) вписывается в установленный лимит;
доход заемщика снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным заработком в 2021 году и месяцем, предшествующем подаче заявки;
клиент может подтвердить банку факт снижения дохода, предоставив документы;
на момент подачи обращения клиент не пользуется государственными ипотечными каникулами (76-ФЗ).
